Серьезная тема, которую я собираюсь осветить в настоящей статье, – кредит под бизнес. Обычно его берут в двух случаях – на открытие и развитие дела. Брать данный кредит или нет – крайне важный и сложный вопрос как для потенциального, так и для действующего предпринимателя, для любой компании, относится ли она к малому, среднему или крупному бизнесу.
Достоинства и недостатки кредитования
Многие стартаперы и маститые владельцы бизнеса считают, что займ поможет им ускоренными темпами построить успешное дело, приносящее огромную прибыль.
Положительные стороны
Большинство предпринимателей воодушевляет простота и преимущества процедуры кредитования:
- Кредит способен развить бизнес ускоренными темпами.
- Для получения денежных средств необходимо лишь собрать определенный пакет документов и дождаться решения банка, которое обычно принимается в течение трех дней.
- Заявку на получение кредита можно оформить на сайте банка, без посещения офиса.
- Низкая процентная ставка займа под залог имущества.
- Возможность оформления кредита на длительный срок.
Отрицательные стороны
При всех позитивных составляющих в деловом займе существует и немалое количество негативных факторов.
Основные из них:
- В случае убыточности предприятия вы понесете большие финансовые потери, окажитесь должником, будете обязаны все равно выплачивать кредит.
- Присутствует серьезный риск потерять заложенную собственность при невозможности выплачивать кредит.
Имеется ряд причин, по которым вам не походит бизнес-займ:
- Если у вас отсутствует имущество (недвижимость, автомобиль), стоимость которого равняется сумме запрашиваемого кредита.
- Отсутствие высокого дохода и хорошей кредитной истории.
- Банки могут отказать в займе под бизнес, если компания существует менее полугода, и предложить потребительский кредит.
- Несостыковка графика платежей по займу и получения прибыли (данная проблема возникает, когда нет альтернативного источника дохода).
Способы развития фирмы без кредита
Для тех, кому брать долгосрочный деловой займ рискованно, но присутствует огромное желание запустить стартап или быстро продвинуть имеющийся бизнес, есть несколько вариантов:
- использовать собственные активы (продать лишнюю недвижимость, автомобиль);
- взять деньги в долг у родственников или друзей.
Но, хотел бы предупредить, что эти способы тоже нужно применять крайне осторожно. Надо всегда помнить, что долг близким людям все равно придется отдавать, и единственную квартиру продавать все же не стоит!
Кому гарантированно стоит брать кредит под бизнес
Перед тем, как решиться на деловой займ, предпринимателю необходимо правильно организовать деятельность компании. Ведущие факторы влияния на развитие бизнеса – четко выстроенные деловые процессы.
Эффективное руководство предприятием направлено на создание успешной бизнес-модели, способной принести прибыль компании и тщательное изучение рынка: экономической ситуации, конкуренции.
Методы построения успешной бизнес-модели
Для предприятий разных классов я бы выделил следующие основные пути:
- стартапы: привлечение инвесторов;
- организации среднего звена: внедрение CRM-систем, способных объединить работу всех отделов, разнообразные бизнес-процессы в единое целое и повысить их эффективность;
- крупные компании: глубокий анализ микроэкономического и макроэкономического факторов, конкуренции на региональном и федеральном уровнях.
Брать кредит или не брать – каждый будущий предприниматель или владелец бизнеса решает самостоятельно. Но я призываю вас не торопиться, взвесить все «за» и «против», составить подробный бизнес-план, проанализировать рынок и конкурентов и только потом делать окончательный выбор в пользу кредитования.
